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供应链金融业务模式是什么?供应链金融有几种典型模式?

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  作为投资人,如何判断供应链金融的利润是否值得投资?这就不得不认真学习下供应链金融业务模式是什么?供应链金融有几种典型模式?了。《征求意见稿》对投资人的要求是 “买者自负”,虽然短时间内大部分平台依然会提供本金(本息)保障承诺,但平台自担保已被明令禁止,未来去担保化也成为行业共识,在“买者自负”这个大趋势下,我们要不要学习些相关知识呢?我觉得很有必要。

  供应链金融业务模式,供应链金融有几种典型模式

  咱们先谈谈供应链金融的起源。供应链金融本质上仍是企业向金融机构贷款或者融资,既然是贷款或融资,就必须提供相应保障措施,银行等金融机构给企业一个授信额度。企业可以用名下车辆、房屋、原材料等作为抵押品,但这类抵押品价值有些,那么银行等金融机构凭什么决定企业的授信额度呢?除了企业能够提供的各种抵押、质押品外,企业日常生产经营状况也是决定授信额度的重要依据。那么如何了解企业的生产经营状况呢?企业应收账款就是重要的参考依据。

  一般来说,大型企业或行业中的核心企业,上游的原材料供应商和下游的销售商是相对固定的,那么每年采购多少原材料、通过经销商销售多少产品,往往也是可以预判的;另一方面,销售商会提前和企业签订销售合同,并约定产品价格、交货时间、结账方式等细节,也就是企业一年销售多少产品,结账回款情况是可以提前预测的。那么根据这些,就可以给企业一个综合的授信额度了。假设今年1月份给企业发放了一笔贷款,到年末即使企业不能按时归还贷款,经销商也会给企业结账,那么这笔钱直接收过来用来偿还贷款也是可以的,那么企业用这份尚未付款的销售合同作为质押,向银行申请贷款可以吗?答案是肯定的,这也是供应链金融最基本的原理。

  由此,可以再衍生出一些模式。假设核心企业A上游有20家固定的供货商,已经合作很长时间了,生产经营稳定;下游有15家销售商,同样合作多年,且每年的销量保持平稳;这时如果A企业上游供应商或者下游的经销商向金融机构申请贷款,A企业愿意为他们提供担保,是否可以给予他们授信额度呢?显然是可以。

  再近一步,A企业为了保证自己生产经验稳定,愿意根据为上游供应商和下游经销商提供担保,向金融机构申请一个固定的授信额度,同时辅以其他保障措施(比如借款企业的股权质押、名下厂房或生产原材料抵质押等),是否可以呢?显然也是可以的。

  除了企业,金融机构是否能通过某种渠道,发现潜在优质客户并提供服务呢?当然可以。如何发现并确保交易流程安全呢?最常见的是与仓储物流企业合作。这种模式最常见的就是银行提供的承兑汇票服务(具体交易流程会在今后的文章中详细说明),仓储物流企业起到监督的作用,避免经销商和企业联手骗贷。

  除此以外,供应链金融还能衍生出多种模式。比如选择和商品交易所、专业批发交易市场合作,为成员企业提供融资服务,模式和原理上与跟仓储物流企业合作类似;也可以打破传统的“1+N”模式(即仅为核心企业关联的上下游企业服务模式),为不同领域中相关联企业提供服务。举个例子,比如上游企业是生产办公家具,然后该市的机关单位,通过政府采购平台向这家企业采购办公桌椅;再比如谋经销商主营煤炭业务,上游对接国有煤矿,下游对接的是大型钢铁企业,如果经营稳定,也可以申请贷款。(实际此时变为了1+N+1的模式,就像枣核,两边是核心企业,通过中间大量的经销商进行串联)

  供应链金融的基本原理并不复杂,难就难在其衍生出的各重模式上,涉及到资产安全、风控措施等等。以上就是关于供应链金融业务模式以及供应链金融有几种典型模式相关内容的介绍,希望可以帮助到您。


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