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余额宝收益挑战有风险吗?挑战输了会退给我钱吗?

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  余额宝本质上就是一种货币基金,具有投资风险小,收益比较稳定等特点,所以受到了广大投资者的普遍欢迎。但是近两年余额宝的收益逐渐下降,现在最近的年化收益已经不足2.4%,其绝对收益已经非常低了。前段时间余额宝推出了一种新玩法,叫做余额宝收益挑战赛。那么余额宝收益挑战有风险吗?余额宝收益挑战输了会给钱吗?以下为大家详细介绍。

  余额宝收益挑战有风险吗,余额宝收益挑战输了会给钱吗

  收益挑战赛就是投资者根据自己的需要配置一定比例的货币基金、债券基金和指数基金,在承担比余额宝更高风险的同时获取更高的收益,本质上就是属于一种资产配置。我们可以在余额宝主界面的右下角找到收益挑战,点击即可进入收益挑战赛。

  在学习如何进行资产配置、进行收益挑战之前,我们先来了解一下货币基金、债券基金和指数基金的相关特点。

  货币基金的典型特点就是低风险低收益,正常情况下货币基金的年化收益大概在3%左右,出现亏损的概率几乎没有。

  债券基金的典型特点是中低风险中低收益,其风险比货币基金略高,但是收益也略高。债券基金有很多种,收益挑战赛中使用的短债基金,正常情况下年化收益在4%左右。

  指数基金的特点是高收益高风险,各年度的收益波动非常大。以收益挑战赛中使用的沪深300指数基金来说,在2015年沪深300指数全年上涨51%,但是像2018年的,最终全年下跌的行情中,沪深300指数下跌达25%。

  从以上各基金的特点可以看出,如果我们像余额宝一样只投资货币基金,虽然风险非常小,但是收益也极低,不能享受牛市上涨的收益。如果我们只投资指数基金,虽然在大牛市中的确非常爽,但是如果遇到熊市,则会亏损严重。所以正确的做法是选择同时配置多个品种,根据自己的风险偏好,为每个品种配置合适的比例。

  第1种情况,如果我们是极度厌恶风险的投资者,希望尽可能的不亏损,同时能够获取一定牛市上涨的收益,那么我们应该如何来配置呢?

  比如我们可以配置50%的货币基金和40%的债券基金,然后配置10%的指数基金。我们来计算一下,按这种比例在什么情况下才会出现亏损。50%的货币基金和40%的债券基金,一年可以为我们带来的收益大概是3%*50%+4%*40%=3.1%,因为指数基金配置的比例只有10%,那么现在只有指数基金全年下跌超过31%的情况下,我们才可能出现亏损。自沪深300指数发布之日起到现在,全年下跌超过31%的情况一共只有一年,就是2008年全世界金融危机时。所以这种比例配置出现亏损的概率是极小的。像去年沪深300下跌25%,如果按照这个比例配置,我们整体还是盈利的。

  同样按照这个比例配置,如果遇到大牛市,我们又会有多少收益呢?比如2007年沪深300指数全年上涨161%,我们来计算一下总收益大概有多少,3%*50%+4%*40%+161%*10%=19.2%。全年收益19.2%,虽然这个收益并不是太高,但是在我们只承担了极小风险的情况下,牛市中能够获取这个收益也是非常不错的,远远超过只持有货币基金的收益。

  第2种情况,如果我们能够承担较高的风险,并且期望获取较高的收益,那么又应该如何来配置呢?

  比如我们可以配置10%的货币基金、50%的债券基金和40%的指数基金。按照这个比例,我们分别来计算一下2007年和2008年这两个极端情况下,每年的收益分别是多少?

  2007年:3%*10%+4%*50%+161%*40% = 66.7%

  2008年:3%*10%+4%*50%+(-65%)*40% = -23.7%

  在大牛市中我们一年赚了66%的收益,但即使遇到2008年这样的全世界金融危机全年也只亏损23%,基本符合收益和风险预期。

  第3种情况,假设我们期望承担的风险处于第1种和第2种之间,那么可以怎样配置呢?

  比如我们可以配置20%的货币基金,60%的债券基金和20%的指数基金。按照这个配置比例,我们再来分别计算一下,2007年和2008年这两个极端情况下,每年的收益分别是多少。

  2007年:3%*20%+4%*60%+161%*20% = 35.2%

  2008年:3%*20%+4%*60%+(-65%)*20% = -10%

  在2007年的大牛市中,我们一年赚了35.2%,而在2008年的大熊市中,我们也只亏了10%,可见这是一个收益风险比非常高的配置比例。

  以上就是关于余额宝收益挑战有风险吗以及余额宝收益挑战输了会给钱吗相关内容的介绍,希望可以帮助到您。


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